Recibir reclamos o llamadas de empresas cobradoras es muy común cuando hay morosidad. Por eso, comprender el accionar de los estudios de cobranza y deudas es clave para proteger tus derechos.
A continuación, analizamos cómo operan estas firmas, qué exigencias legales deben cumplir y cómo gestionar la rectificación de tus registros comerciales conforme a la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326).
¿Cómo funcionan los estudios de cobranza y deudas?
Cuando una deuda no se cancela a tiempo, los bancos suelen derivar el cobro a terceros.
- Gestión por mandato: El banco o financiera mantiene la titularidad del crédito pero delega la gestión de reclamo a una empresa cobradora.
- Venta de cartera (Cesión de crédito): Un fideicomiso financiero o firma privada compra la deuda por un monto menor y pasa a ser el nuevo acreedor.
Es importante destacar que el traspaso de una deuda no elimina los plazos legales de prescripción ni modifica la información registrada en el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Podés ver nuestro video explicativo sobre Cómo SALIR del VERAZ y la Central de Deudores BCRA.
Mitos y realidades sobre las intimaciones por deudas
Existen diversas dudas sobre los alcances reales de las intimaciones realizadas por cobradores privados:
- ¿Pueden realizar un embargo directo? No. Ningún estudio de cobranza ni empresa privada tiene la facultad de embargar sueldos o cuentas bancarias de forma directa. Únicamente un juez, mediante un juicio ejecutivo de cobro, puede dictar una medida cautelar de ese tipo.
- ¿Pueden publicarte en bases de datos sin notificación? La ley exige que el titular sea informado correctamente antes de cualquier reporte y que los datos publicados reflejen fielmente el estado de la obligación.
- ¿Qué ocurre si la deuda ya fue pagada? Si saldaste la obligación pero el reclamo continúa o la información no se actualiza, podés ver cómo proceder en nuestra guía sobre deuda pagada pero sigo figurando en el BCRA.
Cómo actuar frente a reclamos de deudas prescriptas o erróneas
De acuerdo con el marco regulatorio del Habeas Data (Ley 25.326), los usuarios tienen derecho a solicitar la rectificación, actualización o supresión de datos en los registros de crédito cuando la información sea inexacta, incompleta o haya superado los plazos de almacenamiento fijados por la normativa.
Si recibís reclamos por compromisos antiguos, podés revisar los plazos aplicables en nuestro análisis sobre cuánto tiempo permanece una deuda en el Veraz.
Si necesitás verificar el estado de tus registros o iniciar un trámite de actualización de legajo, ingresá a nuestra web oficial o envianos un mensaje directo por WhatsApp para analizar tu caso.
Un estudio de cobranza puede reclamar el pago de deudas por vía extrajudicial, pero debe respetar los límites legales sin recurrir a acoso o desinformación.
No. El reclamo debe ser dirigido exclusivamente al titular de la obligación. Revelar datos a terceros o generar hostigamiento viola la Ley de Protección de Datos Personales.
No. Únicamente un juez en el marco de un juicio ejecutivo puede dictar una medida cautelar o embargo de cuentas/bienes.
Podés verificar la antigüedad de la deuda consultando el historial de la Central de Deudores del BCRA y la fecha del último pago realizado.
Podés presentar una nota de impugnación exigiendo el comprobante de cesión o el recibo de pago, amparándote en el derecho de rectificación (Ley 25.326).