Cuando una deuda pasa a instancia legal, muchos usuarios descubren inhibiciones en su informe. Entender el funcionamiento de las deudas de tarjetas en el veraz y los embargos es indispensable. Así podés evitar sorpresas al solicitar créditos o abrir cuentas bancarias.
En esta guía te explicamos cómo se registran los procesos judiciales en el historial crediticio, cuáles son los plazos legales de almacenamiento de datos y cómo solicitar la actualización correspondiente.
¿Cómo se registran las deudas de tarjetas en el veraz y juicios comerciales?
Un saldo no abonado de tarjeta puede derivarse a cobranza judicial. También pueden venderlo a un fideicomiso. En estos casos, la novedad se asienta en las bases privadas y en el BCRA.
Por lo general, esto provoca un descenso rápido en la calificación crediticia, llegando a registrarse en Situación 4 y 5 en el BCRA. Si querés conocer en detalle cómo afectan estas escalas al historial comercial, podés ver nuestro video explicativo sobre Situación 4 y 5 en el BCRA.
Embargos judiciales e inhibiciones en informes comerciales
Un embargo o juicio no significa que la información deba quedar asentada para siempre sin posibilidad de revisión. Existen normas claras sobre la permanencia de estos antecedentes:
- Caducidad de datos por prescripción: Si la deuda no fue cancelada, es fundamental analizar la prescripción de deudas en Argentina y los plazos máximos de 5 años previstos por la ley.
- Registro de juicios saldados: Si el expediente o embargo fue levantado, el informe comercial debe actualizarse para mostrar la cancelación del proceso.
- Casos de homónimos o suplantación: Muchas veces aparecen medidas cautelares aplicadas por error de DNI o identidades similares, las cuales deben corregirse inmediatamente.
Pasos para solucionar el registro de deudas de tarjetas en el veraz
Para solicitar el levantamiento de marcas o la corrección de datos en tu informe, se recomienda seguir estos pasos:
- Obtener el estado judicial o libre deuda: Presentar la constancia de levantamiento de embargo o la certificación del juzgado/estudio cobrador.
- Revisar el estado general en bases: Realizar una verificación integral para saber si estás en el Veraz y constatar qué entidades o fideicomisos mantienen la marca activa.
- Tramitar la rectificación si ya pagaste: Si abonaste la deuda o el juicio pero el sistema continúa reportándote, podés guiarte con nuestro artículo sobre cómo salir de Nosis y Veraz si ya pagué la deuda.
- Verificar procesos visualmente: Para revisar el procedimiento completo en las bases, te invitamos a ver nuestro video sobre cómo SALIR del VERAZ y la Central de Deudores del BCRA.
¿Cómo gestionar la rectificación por deudas de tarjetas en el veraz?
La Ley N° 25.326 de Protección de Datos Personales (Hábeas Data) obliga a las administradoras a rectificar o suprimir datos erróneos o suprimir datos erróneos o caducos, tal como explicamos en nuestro video sobre Salida del Veraz vs Actualización de Datos y Ley 25.326.
Si tenés embargos levantados, deudas judiciales canceladas o inconsistencias por deudas de tarjetas en el veraz que no se actualizan, en Estrategia Crediticia te brindamos un servicio de gestoría administrativa privada para exigir la corrección de tus informes comerciales conforme a la ley.
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Preguntas Frecuentes
No. Si el embargo fue levantado o el juicio se dio por finalizado con el pago correspondiente, la información debe actualizarse para reflejar que la obligación está saldada. Si no se pagó, aplican los plazos máximos de caducidad legal de 5 años.
Al pagar a un estudio jurídico o fideicomiso, este debe emitir el comprobante de libre deuda o la constancia de cancelación. Si las bases privadas no actualizan el reporte, podés iniciar un reclamo administrativo de rectificación de datos bajo la Ley 25.326.
El informe en Veraz o BCRA es un registro de información comercial. Un embargo de sueldo o cuenta bancaria solo puede ser dispuesto por orden de un juez dentro de un juicio ejecutivo, no por la sola inclusión en el Veraz.
Una vez presentado el comprobante de pago o tramitada la rectificación, el sistema tiene un plazo legal de hasta 5 días hábiles para actualizar la información a la condición de “deuda paga”.
Sí, los informes comerciales consolidados por DNI o CUIT detallan tanto las deudas bancarias registradas como los antecedentes de juicios ejecutivos o inhibiciones informadas por los boletines oficiales o registros públicos.