Estar registrado en la situacion 3 del Banco Central de la República Argentina (BCRA) no siempre significa estar en la peor calificación. Si tu informe indica que figurás en esta categoría, la entidad financiera te ha clasificado como “deudor con problemas”
En esta guía te explicamos en detalle qué significa la situación 3 BCRA, cuáles son las consecuencias para sacar un crédito y qué pasos tenés que seguir para limpiar tu historial financiero.
Si preferís ver la explicación en video paso a paso, podés mirar nuestro tutorial detallado en nuestro canal de YouTube de Estrategia Crediticia donde explicamos cómo leer tu informe crediticio.
Pasos para salir de la situacion 3 en el BCRA
La Situación 3 en el BCRA identifica a aquellos deudores con atrasos en el pago de sus obligaciones que van desde los 90 hasta los 180 días (entre 3 y 6 meses de mora).
A diferencia de la Situación 1 (Normal) o la Situación 2 (Riesgo potencial), la Situación 3 marca una alerta roja para los bancos y financieras, ya que indica un incumplimiento prolongado de tarjetas de crédito, préstamos personales o descubiertos bancarios.
Si querés verificar en qué estado te encontrás actualmente, podés revisar nuestra guía sobre cómo consultar la Central de Deudores del BCRA paso a paso.
¿Cuáles son las consecuencias de estar en Situacion 3 en el BCRA?
Estar clasificado en este nivel genera diversos inconvenientes en el sistema financiero argentino:
- Rechazo de préstamos: Los bancos tradicionales congelan el otorgamiento de nuevos créditos personales o hipotecarios.
- Bloqueo de tarjetas de crédito: Las entidades financieras suelen suspender o cancelar el límite operativo de tus tarjetas.
- Riesgo de pasar a Situación 5: Si el atraso supera los 180 días sin regularizar, la deuda pasa a clasificarse como “Irrecuperable”. Conocé más detalles sobre esto en nuestro artículo sobre qué es la Situación 5 en el BCRA y cómo salir de ella.
Pasos para salir de la Situacion 3 del BCRA
Si te encontrás en esta calificación, existen caminos legales y administrativos para regularizar tu estado crediticio:
1. Cancelar o negociar la deuda
Contactá a la entidad financiera o banco acreedor para acordar un plan de pagos o la cancelación total de la deuda. Es fundamental exigir siempre el comprobante de libre deuda.
2. Solicitar la actualización del informe
Una vez saldada la obligación, la entidad financiera tiene la obligación de informar la actualización del pago al Banco Central en la siguiente presentación mensual.
3. Exigir la rectificación o supresión de datos
Si pasaron los plazos legales y seguís figurando con mora antigua o pagada, podés iniciar un trámite de rectificación amparado en la Ley de Protección de Datos Personales (Ley 25.326 de Hábeas Data). Podés ampliar esta información mirando los videos explicativos en nuestro canal oficial de YouTube.
Servicio profesional para limpiar tu Veraz y BCRA
Salir del Veraz o regularizar tu situación en el Banco Central requiere gestiones específicas ante las entidades de crédito y el cumplimiento de plazos legales. En Estrategia Crediticia brindamos un servicio profesional y arancelado para analizar tu historial, gestionar la rectificación de datos incorrectos y ayudarte a recuperar tu tranquilidad financiera.
Corresponde a la clasificación de con problemas o riesgo medio, con atrasos de pago entre 90 y 180 días.
Las entidades financieras restringen el otorgamiento de nuevos créditos, aumentos de límite de tarjetas o renovación de productos.
Saldando las cuotas atrasadas para volver a Situación 1 o reestructurando el plan de pagos acordado con la entidad.
El cambio a deuda al día se ve reflejado en la actualización mensual del BCRA posterior al informe del banco.
Sí, Veraz toma la información del BCRA y mostrará la morosidad correspondiente al período informado.