Aparecer clasificado en la escala de máximo riesgo del sistema crediticio es una de las principales trabas para acceder a financiamiento en Argentina. Si en tu reporte comercial o bancario figura la categoría veraz 5, es urgente comprender el significado de este indicador y qué medidas tomar para corregir tu estado financiero.
En esta guía te explicamos qué representa esta calificación en la Central de Deudores del BCRA y Veraz, cómo influye en tus solicitudes bancarias y qué vías legales existen para salir de esta situación.
¿Qué significa estar en la categoría veraz 5?
Tanto el Veraz como el Banco Central de la República Argentina (BCRA) clasifican a los deudores en una escala del 1 al 6 según los días de mora acumulados en el cumplimiento de sus obligaciones.
La categoría veraz 5 (conocida técnicamente como Situación 5) corresponde a la calificación de «Irrecuperable». Se asigna a personas o empresas que presentan atrasos en el pago de sus deudas superiores a 360 días (más de un año) o que ya cuentan con procesos judiciales de cobro en marcha.
¿Cómo afecta veraz 5 tus solicitudes de crédito?
Figurar en el nivel veraz 5 genera un impacto directo y altamente restrictivo en tu perfil comercial:
- Rechazo automático de préstamos: Las entidades bancarias tradicionales deniegan de inmediato cualquier pedido de tarjeta de crédito, préstamo personal o créditos hipotecarios. Si querés analizar otras causas de rechazo,
- Caída severa de la puntuación crediticia: Esta calificación destruye tu puntaje comercial.
- Riesgo de embargos o ejecuciones: Al llevar más de un año de atraso, las entidades suelen iniciar acciones judiciales que pueden deribar en un embargo de saldos o salarios.
- Inhabilitación para operar en cuotas: Imposibilidad de acceder a líneas de financiamiento en comercios de electrodomésticos, servicios o e-commerce.
Pasos legales para salir de la clasificación veraz 5
Para revertir la categoría de deudor irrecuperable y recuperar tu aptitud crediticia, te recomendamos seguir este proceso:
1. Solicitar el informe crediticio oficial
Verificá la entidad acreedora, el monto reclamado y la fecha de inicio de la mora. Podés seguir nuestro tutorial para pedir el Veraz gratis por teléfono.
2. Regularizar la deuda o tramitar el libre de deuda
Si la obligación sigue vigente y decidís abonarla, ponete en contacto con la entidad acreedora para acordar el pago. Si el origen del problema fue una tarjeta, revisá los pasos para salir del veraz tarjeta de credito.
3. Verificar los plazos de actualización del BCRA
Una vez saldada la cuenta, la empresa debe reportar la novedad. Podés consultar cuánto tarda en actualizarse el BCRA después de pagar una deuda para controlar los tiempos legales.
4. Tramitar la eliminación por prescripción o caducidad
Si la deuda no fue judicializada y transcurrió el tiempo fijado por la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales, podés exigir la baja invocando el Derecho al Olvido Financiero en Argentina.
Trámite y gestión para solucionar veraz 5
Para iniciar el reclamo de actualización o supresión de datos en el sistema comercial, es necesario presentar la documentación respaldatoria requerida. Una vez ingresado el reclamo formal amparado en la legislación vigente, las bases de datos deben rectificar el informe en los plazos fijados por la normativa.
¿Necesitás ayuda para salir de veraz 5?
Si figurás en veraz 5 por deudas prescriptas, errores de carga o querés solicitar la baja de tus informes comerciales ante Veraz y BCRA, nuestro equipo de especialistas puede iniciar la gestión.
Indica la calificación de deudor irrecuperable o mora superior a 1 año, según los parámetros del sistema financiero.
Las entidades financieras tradicionales suelen denegar préstamos en esa situación hasta que se regularice o rectifique el historial.
Al cancelar, la calificación pasa a deuda saldada y el antecedente de mora se conserva por un período de 2 años.
Si transcurrieron 5 años desde el inicio de la morosidad, podés solicitar la supresión del registro por caducidad legal del dato.
Podés abrir una caja de ahorro básica, pero las funciones de crédito como giros en descubierto o tarjetas quedarán bloqueadas.